原标题：今起北京首套房贷低于利率下潜0.01%根据央行公告，自今天起，新的派发商业性个人住房贷款利率以最近一个月适当期限的贷款市场报价利率为定价基准加点构成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得高于适当期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得高于适当期限LPR特60个基点。央行公告同时具体，人民银行省一级分支机构不应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确认辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点上限。

据理解，各省市已部署了个人住房贷款利率定价基准的转化成工作，具体情况将相继月实施。北京地区新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR(贷款市场报价利率)+55个基点(一个基点相等0.01%)，二套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR+105个基点。按照央行9月20日发布的五年期LPR4.85%的水平计算出来，北京市首套个人住房贷款利率上限是5.4%，二套是5.9%。此前，北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%下潜10%，即5.39%；二套房贷款利率为基准利率下潜20%，即5.88%。

从意味著数值看，新规继续执行后，北京地区的首套房贷款低于利率下潜0.01%，二套房贷款利率下潜0.02%，改革前后的房贷低于利率水平大致相同，合乎市场预期。以100万元25年期的首套房贷为事例，使用等额本息的偿还方式，之前每月月可供6075.36元，新规继续执行后月供为6081.30元，每月贷款利息减少大约6元；若是二套房，之前月供为6369.86元，改革后的月供为6382.02元，每月贷款利息减少大约12元。据北京青年报记者理解，北京地区部分银行在10月8日前早已按新的定价基准为客户定价了。有知情人士回应，新规继续执行后的房贷利率水平与北京市当前主要中资银行新的派发的个人住房贷款利率水平大致相同。

这次定价既构建了与LPR的接入，同时也考虑到了北京地区房地产金融政策的连续性和稳定性。市场人士普遍认为，当前房地产调控特别强调分城施策，各地情况有所不同，在这样的大背景下，今后各地的市场利率定价自律机制不会充分发挥十分最重要的起到。对于未来房贷利率的走势，兴业研究宏观分析师郭于玮指出，短期来看，房贷利率应当变化并不大，但长年来看，如果市场对房价的预期完全挽回，在房价往下走的周期可能会经常出现一定断裂，这个有可能必须较为宽的时间。她同时特别强调，目前一二线城市与三四线城市的房价走势有相当大差异，因城施策的房地产调控未来也还不会之后秉持下去，有所不同城市的房贷利率状况也不会不一样。

值得注意的是，此次新规只是针对10月8日以后新的派发的个人房贷，不牵涉到存量房贷。对于存量房贷，郭于玮指出，如果银行每一单都要新的定价，工作量和可玩性都会十分大，全面“换锚”有可能必须央行实施行政性引领。

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